興業(yè)銀行率先試點存量房貸利率優(yōu)惠 業(yè)內(nèi):或有更多銀行跟進
來源：新京報 更新時間：2023年07月29日 【字體：大 中 小】
日前，有市場傳聞稱，興業(yè)銀行廣州分行針對存量按揭客戶給予一年期的利率優(yōu)惠券。
對此，7月27日上午，新京報記者從興業(yè)銀行廣州分行的多家支行了解到，興業(yè)銀行的確推出了存量按揭利率一年期的優(yōu)惠舉措，但屬于試點性質(zhì)，針對的是部分區(qū)域的部分客戶，也沒有出臺相關可執(zhí)行的正式文件。
近日，央行發(fā)聲表示支持鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或是用新發(fā)放貸款置換原來存量的貸款。在此背景下，興業(yè)銀行的試點動作也打響了存量房貸利率下調(diào)的第一槍。那么，興業(yè)銀行的做法會有其他銀行跟進嗎？下調(diào)存量房貸利率，銀行會有哪些招數(shù)？
興業(yè)銀行在廣州推出了存量按揭利率一年期的優(yōu)惠舉措，但屬于試點性質(zhì)。圖/IC photo
興業(yè)銀行相關支行稱“僅為小范圍試運營”
興業(yè)銀行廣州分行某支行工作人員表示：“我們興業(yè)銀行廣州分行針對此前貸款比較高的一些客戶，在部分區(qū)域試運營存量按揭利率的優(yōu)惠，但是，目前沒有進行大范圍的擴展。”
興業(yè)銀行廣州分行某支行個貸經(jīng)理解釋稱：“現(xiàn)在并不是所有客戶都有，只是小部分試點。”對于試點涵蓋的客戶群體，該個貸銀行表示可以登記進行申請。
“針對存量按揭客戶給予一年期的利率優(yōu)惠券，具體優(yōu)惠多少，分行目前也沒有執(zhí)行政策下來，只是說暫時有這么個消息。”上述個貸經(jīng)理如是說。
廣東省城規(guī)院住房政策研究中心專業(yè)研究員李宇嘉表示：“助推銀行主動降低存量按揭利率的，除了要競爭存量份額外，還有愈演愈烈的提前還貸潮，以及經(jīng)營貸、消費貸對按揭的置換。只要存量房貸利率高于存款利率，居民提前還貸的趨勢就無法阻擋。同時，銀行不主動降利率，居民就會用利率3%以下的經(jīng)營貸、消費貸去置換房貸�；诖�，必然會有銀行率先跳出來，降低存量房貸利率，以留住客戶和爭奪客戶。”
58安居客研究院院長張波表示：“從興業(yè)銀行發(fā)放的有期限的利率優(yōu)惠券來看，采取利率優(yōu)惠券的方式只是想要達到階段性減少客戶提前還貸的效果。同時，由于期限相對較短，對于銀行總體的收益影響并不長遠，同時也是觀察其他銀行后續(xù)可能采取推進方式的一種策略，這一方式可能會被其他區(qū)域的銀行借鑒參考。”
“目前來看，并不具備全面調(diào)整的可能性，金融機構預計會有較為嚴格或偏窄的試點范圍要求，全面調(diào)整對于銀行的影響較大，尤其是自身的利潤影響更是非常直接，銀行本身也會總體偏向于謹慎推進。”張波補充表示。
業(yè)內(nèi)：存量房貸利率下調(diào)窗口已開啟
雖然興業(yè)銀行只是小范圍內(nèi)的試水動作，但是，業(yè)內(nèi)專家表示，存量房貸利率下調(diào)的窗口已開啟。
李宇嘉認為：“在興業(yè)銀行的示范效應下，預計還會有銀行推出類似廣州興業(yè)銀行的優(yōu)惠政策。照此下去，后續(xù)就會有銀行推出更多年限、利率更低的優(yōu)惠利率券；同時，可能還會有銀行推出轉(zhuǎn)按揭貸款產(chǎn)品，即鼓勵他行按揭客戶還掉貸款，再來辦理更低利率的按揭貸款�？傊媪糠抠J利率下調(diào)的窗口已經(jīng)開啟。”
根據(jù)央行《金融機構貸款投向報告》，截至2023年一季度末，個人住房貸款余額為38.94萬億元，同比增速連續(xù)24個季度回落，并創(chuàng)下2011年以來的最低值0.3%。
“從2022年下半年開始，按揭余額增幅就進入超低速階段，季度平均增幅（0.065%）遠低于2019-2021年3.37%的水平，即按揭貸款余額進入存量時代。目前及未來，按揭依舊是優(yōu)質(zhì)貸款，平均不良率（0.16%-0.77%）遠低于全部貸款1.5%左右的水平。”李宇嘉表示：“由于競爭存量額度的營銷戰(zhàn)剛開始，多數(shù)銀行還在觀望，業(yè)績壓力大、激勵機制更強的銀行已開始率先搶跑。”
下調(diào)存量房貸利率，還有哪些做法？
對于下調(diào)存量房貸利率，銀行還會有哪些做法？是否有先例可以參考？
其實存量房貸利率下調(diào)在國內(nèi)有過先例。在2008年國際金融危機的背景下，2009年年初，我國部分國有銀行針對存量房貸款客戶調(diào)整了折扣力度。比如，農(nóng)業(yè)銀行北京分行對于貸款在30萬元以上的客戶，如果沒有拖欠還款等不良記錄，無需申請，自動執(zhí)行7折房貸利率。中國銀行上海分行也曾表示，客戶到貸款經(jīng)辦行提交申請，審核通過可以享受7折優(yōu)惠利率。
中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜表示：“確實，此前在2008年底和2009年存量房貸利率有過下調(diào)先例，當前存量房貸下調(diào)的可能性整體也較高，但是當前不同城市房貸利率水平不同，各個銀行采取的方式也會存在差異，哪些類型的存量房貸可以下調(diào)，下調(diào)多大幅度等都需要結合地方及銀行的實際情況來確定。 ”
“近期廣州興業(yè)銀行針對部分存量按揭客戶進行小范圍試點，給予一年期的階段利率優(yōu)惠，雖然只是小范圍試點，但也表明當前部分銀行已經(jīng)在跟進和落實相關舉措，對市場也會產(chǎn)生積極預期，接下來或許有更多銀行跟進，2008年底降低存量房貸利率也是從部分銀行開始，后續(xù)更多銀行參與。從存量房貸利率下調(diào)的方式上來看，小范圍試點、漸進式推進或是一種方向，短期看全面下調(diào)存量房貸利率的預期相對較小，大范圍銀行參與也需要一些時間。”陳文靜補充表示。
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