監(jiān)管加碼違規(guī)消費貸遭全面查殺

業(yè)內(nèi)人士指出，須警惕貸款人或中介機(jī)構(gòu)偽造憑證掩蓋資金真實去向

近日，北京市民楊浦收到了一條來自銀行的信息，要求他于9月底前，將此前在該行辦理的信用卡現(xiàn)金貸款的資金消費憑證上傳至指定系統(tǒng)，并告知如果發(fā)現(xiàn)其將貸款用于購房等投資領(lǐng)域，或未上傳任何證明信息，銀行將把這筆原本為三年期的消費貸款余額一次性計入信用卡賬戶。這意味著，如果沒有通過銀行的篩查，楊浦近期須集中還清剩余的近30萬元。

8月底以來，北上廣深等一線城市的金融管理部門掀起了新一輪對樓市資金加杠桿的嚴(yán)查。多地銀監(jiān)局和人民銀行分行相繼發(fā)文，要求加強(qiáng)個人消費貸款管理，防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

管控銀行啟動再篩查程序

針對消費貸違規(guī)流入樓市，多地監(jiān)管部門重拳整治，開始啟動再篩查程序�！督�(jīng)濟(jì)參考報》記者了解到，目前多家銀行開始向近期辦理過消費貸的部分客戶發(fā)送通知，要求其“補交消費用途證明材料”。

目前，北京多家銀行要求貸款20萬元以上額度客戶補交材料。多家股份制銀行表示，消費貸流向房地產(chǎn)的情況已經(jīng)出現(xiàn)，所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度，堅絕杜絕消費貸另作他用。

據(jù)悉，當(dāng)前市場上信用貸、消費貸產(chǎn)品大量涌現(xiàn)，借款方式簡單。南京銀行官網(wǎng)顯示，該行推出的信易貸無需任何擔(dān)保，完全以本人信用，一次授信，循環(huán)使用，48小時審批，網(wǎng)銀、手機(jī)自動放款，貸款金額最高達(dá)100萬元，貸款期限最長可達(dá)10年。浙商銀行官網(wǎng)也顯示，該行推出的浙信貸信用消費貸款產(chǎn)品，最高額度達(dá)200萬元，30萬元及以下隨借隨還，根據(jù)產(chǎn)品介紹，資信良好、收入穩(wěn)定的客戶均可辦理，三年額度循環(huán)使用，申請材料只需提供身份證、結(jié)婚證、銀行賬戶流水等。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前銀行正在通過多種方式對已貸出的消費貸款進(jìn)行再核實和查驗。對于一般金額的客戶，會通過貸款用途憑證查驗、貸后回訪等手段，監(jiān)測其資金支付是否合規(guī)；對于金額較大的消費貸款，銀行還可能約見或走訪借款人、收集相應(yīng)的資金使用憑證，對貸款資金使用情況進(jìn)行貸后抽查，如發(fā)現(xiàn)消費貸款資金不符合要求，被違規(guī)挪用、進(jìn)入股市、樓市等情況，銀行將立即聯(lián)系借款人告知其存在違約行為，并要求提前收回。

銀行啟動篩查程序讓一些消費貸客戶感到猝不及防。另一位接受記者采訪的消費貸貸款人表示，已經(jīng)收到了相關(guān)銀行的信息，要求她在11月30日前上傳消費憑證。

“房子要付首付，我的情況屬于二套房，首付款比例80%。錢不夠，就從兩家銀行分別貸了30萬元和50萬元。”上述消費貸貸款人說，不需要抵押，也不用過多繁瑣的資料準(zhǔn)備，很容易就可以貸到消費貸款，而且還款可以先息后本，對于購房這種較大金額來說，再合適不過了。

值得注意的是，雖然銀行已開始篩查，但仍有借款者根據(jù)漏洞，逃脫審查。上述貸款人告訴記者：“幸虧當(dāng)時選擇將錢取出，而沒有直接轉(zhuǎn)賬，否則銀行查到記錄就沒有辦法說明不是用于購房。這兩天正在找中介機(jī)構(gòu)開具消費證明，這樣就可能通過了。”

據(jù)悉，為了應(yīng)對嚴(yán)查，近期出現(xiàn)了一些機(jī)構(gòu)幫客戶開具證明材料，以通過審查的情況。

融360分析師劉亞豐表示，借款人或中介機(jī)構(gòu)對用途進(jìn)行各種“包裝”，放貸機(jī)構(gòu)的識別難度很大。不過，未來隨著監(jiān)管深入，借款人的違規(guī)使用成本增加，違規(guī)使用的情況會減少。