一、修訂背景

2013年10月，成都住房公積金管理委員會(huì)印發(fā)了《成都住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》（成公積金委〔2013〕3號(hào)），該《辦法》即將到期。為保證該《辦法》的延續(xù)性、有效性，確保我市公積金貸款管理的規(guī)范運(yùn)作，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提升貸款服務(wù)效能，更好地體現(xiàn)國(guó)家房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策的要求及適應(yīng)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)環(huán)境的變化，公積金中心在充分調(diào)研和學(xué)習(xí)借鑒行業(yè)中心、金融機(jī)構(gòu)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)該《辦法》提出了修訂意見(jiàn)。經(jīng)成都住房公積金管理委員會(huì)第四屆第一次全體委員會(huì)議審議通過(guò)，新的《成都住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》將于近期實(shí)施。

二、修訂依據(jù)

（一）《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第350號(hào)）；

（二）《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部 財(cái)政部 中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》（建金〔2010〕179號(hào)）；

（三）《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部 財(cái)政部 中國(guó)人民銀行關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》（建金〔2014〕148號(hào)）；

（四）《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》（國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，GB/T 51267-2017）。

三、主要修訂內(nèi)容及政策解讀

（一）關(guān)于總則

辦法第四條：公積金貸款遵循“先存后貸、存貸掛鉤、貸款擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)可控、簡(jiǎn)化手續(xù)、高效便民”的原則。

辦法第五條：成都住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管委會(huì)）是本市公積金貸款管理的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)確定公積金貸款的最高額度、存貸掛鉤等政策及公積金貸款管理的重要事項(xiàng)。

解讀：

1、明確了公積金貸款基本原則，新增了“存貸掛鉤”的要求，強(qiáng)化了權(quán)利義務(wù)的一致性。

2、根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第350號(hào)）的規(guī)定，增加了管委會(huì)作為決策機(jī)構(gòu)的職責(zé)，明確了責(zé)任分工。

（二）關(guān)于貸款對(duì)象和條件

辦法第九條：在本市正常繳存住房公積金的職工（含個(gè)人自愿繳存者），可申請(qǐng)公積金貸款。符合規(guī)定條件的異地繳存住房公積金的職工，也可申請(qǐng)公積金貸款。

辦法第十一條：公積金貸款支持繳存職工家庭購(gòu)買(mǎi)首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房。

自住住房套數(shù)認(rèn)定規(guī)則由公積金中心根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際制定。

辦法第十三條：借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)有下列情形之一的，不予貸款：

（一）個(gè)人征信存在嚴(yán)重不良記錄的；

（二）被納入失信被執(zhí)行人名單的；

（三）存在提供虛假資料、虛假承諾等情形的；

（四）被納入公積金中心不良行為登記的；

（五）存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。

解讀：

1、根據(jù)我市住房公積金繳存管理辦法以及部委關(guān)于異地貸款的相關(guān)規(guī)定，公積金貸款對(duì)象擴(kuò)大為在本市正常繳存的職工（含個(gè)人自愿繳存者）及符合規(guī)定條件的異地繳存的職工。包括在本市就業(yè)按規(guī)定繳存公積金的港澳臺(tái)人員、取得《外國(guó)人永久居留身份證》的外籍人員、個(gè)體工商戶(hù)、自由職業(yè)者、靈活就業(yè)人員等。同時(shí)，在異地公積金中心正常繳存的職工也可向公積金中心申請(qǐng)公積金貸款。

2、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部 財(cái)政部 中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》（建金〔2010〕179號(hào)）增加了“公積金貸款支持繳存職工家庭購(gòu)買(mǎi)首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房”的規(guī)定。同時(shí)，授權(quán)公積金中心將根據(jù)國(guó)家規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際制定自住住房套數(shù)的相關(guān)規(guī)則。

3、增加了對(duì)失信情形不予貸款的規(guī)定，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，建立了失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，促進(jìn)誠(chéng)信社會(huì)建設(shè)。