由于央行在今年6月和7月進行了兩次降息，按照規(guī)定，很多辦理了房貸的市民，從明年1月1日起能夠“減負”，部分手頭有閑錢的人打算提前還貸。業(yè)內人士說，三種情況不必提前還貸。

銀行咨詢還貸市民陡增

昨日，王先生到航空路的一家銀行詢問提前歸還住房貸款的事情，“我在銀行申請了一筆50萬元30年期的貸款，從今年年初開始，5年期以上貸款基準利率為7.05%，而銀行在今年6月和7月已經兩度降息，從明年開始，我的房貸要少還多少?”

銀行人士算了一筆賬：按照等額本息方式償還，今年每月還款金額為3343元。兩次降息后，5年期以上貸款利率降低為6.55%，預計從明年開始，每月償還金額3177元，減少了166元。王先生說，算下來每月節(jié)省不多，如果提前還了貸款之后，可以省利息。

據銀行人士介紹，這幾天經常有市民來銀行詢問房貸還款的業(yè)務，諸如一些提前還貸需要準備哪些材料，有的是已經還貸多年、提前還貸是否劃算等。

據了解，辦理提前還貸多數是手上有點閑錢又沒有找到合適投資渠道的市民，目前歸還的貸款多數是金額在20萬元以內的。

提前還貸要打好“算盤”

每年1月1日，大部分銀行都將根據新的貸款利率對存量房貸客戶利率進行調整，因而不少市民會選擇在1月1日之前提前還貸。

中行理財師吳丹認為，市民是否選擇提前還貸，主要取決于手中是否有投資渠道且投資收益高于貸款利率，比如短期內有收益項目可投資的，也可選擇后期還貸。同時提前還貸可以減少貸款人心理壓力，少還一部分利息，如果手中有資金，提前結清貸款自然為好。

業(yè)內人士提醒，三類貸款人不必提前換貸：一是選擇等額本金、其還款期已過三分之一的購房者，因為等額本金開始還的本金比較多，已將大額本金還完，剩下小額貸款產生的利息不會太多;二是等額本息還款已到中期的購房者，因為這部分市民已經還了大部分利息，提前還貸的意義也不大;三是準備后期向銀行貸款的市民，現(xiàn)在若把貸款還了銀行，后期在銀行申辦貸款時，尚不知能否批準。

每年1月1日，大部分銀行都將根據新的貸款利率對存量房貸客戶利率進行調整。